فهرست شرکتهای بیمه ایران
فهرست شرکتهای بیمه در ایران شامل تمامی شرکتهای فعال در صنعت بیمه ایران است که تحت نظارت و با مجوز بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران به فعالیت میپردازند. طبق قانون تاسیس بیمه مرکزی ایران و بیمهگری، این شرکتها به انواع مختلفی از جمله شرکتهای بیمه مستقیم (دولتی و خصوصی)، شرکتهای تخصصی بیمه زندگی، شرکتهای بیمه اتکایی و شرکتهای فعال در مناطق آزاد تجاری-صنعتی تقسیم میشوند.
ساختار و نظارت
نهاد ناظر بر فعالیت این شرکتها، بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران است که وظیفه تنظیم بازار، صدور پروانه فعالیت، نظارت بر توانگری مالی و هدایت صنعت بیمه کشور را بر عهده دارد. شرکتهای بیمه در ایران بر اساس نوع فعالیت و محدوده جغرافیایی به دستههای زیر تقسیم میشوند.
شرکتهای بیمه مستقیم (سرزمین اصلی)
این شرکتها به ارائه انواع خدمات بیمهای بازرگانی (شامل بیمههای اموال، اشخاص و مسئولیت) به عموم مردم و سازمانها میپردازند. پس از اجرای سیاستهای کلی اصل ۴۴ قانون اساسی، ساختار مالکیت بسیاری از شرکتهای قدیمی تغییر کرد و به بخش خصوصی واگذار شدند.
تنها شرکت بیمه دولتی
- شرکت سهامی بیمه ایران: تأسیس در ۱۵ آبان ۱۳۱۴؛ نخستین شرکت بیمه ایرانی و در حال حاضر تنها شرکت بیمه تمامدولتی در کشور.
شرکتهای بیمه خصوصی و خصوصیسازی شده
این شرکتها به صورت سهامی عام یا تعاونی فعالیت میکنند و سهام اکثر آنها در بورس اوراق بهادار تهران یا فرابورس ایران معامله میشود.
| نام شرکت | سال تأسیس | وضعیت مالکیت | نماد بورسی |
|---|---|---|---|
| بیمه آسیا | ۱۳۳۸ | خصوصی (خصوصیسازی شده) | وآسیا |
| بیمه البرز | ۱۳۳۸ | خصوصی (خصوصیسازی شده) | البرز |
| بیمه دانا | ۱۳۵۳ | خصوصی (خصوصیسازی شده) | دانا |
| بیمه معلم | ۱۳۷۳ | خصوصی (سهامی عام) | ومعلم |
| بیمه پارسیان | ۱۳۸۲ | خصوصی (سهامی عام) | پارسیان |
| بیمه کارآفرین | ۱۳۸۲ | خصوصی (سهامی عام) | وآفری |
| بیمه رازی | ۱۳۸۲ | خصوصی (سهامی عام) | ورازی |
| بیمه ملت | ۱۳۸۲ | خصوصی (سهامی عام) | ملت |
| بیمه دی | ۱۳۸۳ | خصوصی (سهامی عام) | ودی |
| بیمه سامان | ۱۳۸۳ | خصوصی (سهامی عام) | بساما |
| بیمه سینا | ۱۳۸۳ | خصوصی (سهامی عام) | وسینا |
| بیمه نوین | ۱۳۸۴ | خصوصی (سهامی عام) | نوین |
| بیمه پاسارگاد | ۱۳۸۵ | خصوصی (سهامی عام) | پاسار |
| بیمه میهن | ۱۳۸۷ | خصوصی (سهامی عام) | میهن |
| بیمه کوثر | ۱۳۸۹ | خصوصی (سهامی عام) | کوثر |
| بیمه ما | ۱۳۹۰ | خصوصی (سهامی عام) | ما |
| بیمه آرمان | ۱۳۹۰ | خصوصی (سهامی عام) | آرمان |
| بیمه تعاون | ۱۳۹۲ | خصوصی (تعاونی عام) | وتعاون |
| بیمه سرمد | ۱۳۹۲ | خصوصی (سهامی عام) | وسرمد |
| بیمه تجارتنو | ۱۳۹۵ | خصوصی (سهامی عام) | بنو |
| بیمه حکمت صبا | ۱۳۹۵ | خصوصی (سهامی عام) | وحکمت |
شرکتهای تخصصی بیمه زندگی
با هدف تفکیک حسابهای بیمه عمر از بیمههای غیرزندگی و توسعه تخصصی این رشته، بیمه مرکزی اقدام به صدور مجوز برای شرکتهای تخصصی بیمه زندگی نموده است:
- بیمه زندگی خاورمیانه: نخستین شرکت تخصصی بیمه زندگی در ایران (تأسیس ۱۳۹۵)
- بیمه زندگی باران (تأسیس ۱۳۹۹)
- بیمه زندگی کاریزما (تأسیس ۱۴۰۱)
- بیمه زندگی هامرز (تأسیس ۱۴۰۲)
- بیمه زندگی آگاه (تأسیس ۱۴۰۲)
- بیمه زندگی ترنج (تأسیس ۱۴۰۲)
شرکتهای بیمه اتکایی
شرکتهای اتکایی ریسکهای پذیرفتهشده توسط شرکتهای بیمه مستقیم را پوشش میدهند و مستقیماً با عموم مردم ارتباط ندارند.
- بیمه اتکایی امین (تأسیس ۱۳۸۲)
- بیمه اتکایی ایرانیان (تأسیس ۱۳۸۸)
- بیمه اتکایی سامان (تأسیس ۱۴۰۱)
- بیمه اتکایی تهران (تأسیس ۱۴۰۱)
- بیمه اتکایی رایا (تأسیس ۱۴۰۲)
- بیمه اتکایی جهانبین (تأسیس ۱۴۰۲)
- بیمه اتکایی پارس (تأسیس ۱۴۰۲)
شرکتهای فعال در مناطق آزاد تجاری-صنعتی
این شرکتها بر اساس قوانین خاص مناطق آزاد تأسیس شدهاند و محدوده فعالیت اصلی آنها این مناطق است، هرچند برخی از آنها مجوز فعالیت محدود یا کامل در سرزمین اصلی را نیز کسب کردهاند.
- بیمه ایران معین (فعال در مناطق آزاد، متعلق به بیمه ایران)
- بیمه حافظ (نخستین شرکت بیمه مناطق آزاد، دارای مجوز فعالیت در سرزمین اصلی)
- بیمه امید (متعلق به شرکتهای بیمه البرز، آسیا و دانا)
- بیمه آسماری (تخصصی مناطق آزاد و پوششهای درمانی)
باشگاههای متقابل (P&I)
این موسسات غیرانتفاعی جهت پوشش بیمه مسئولیت مالکان کشتیها (بیمه دریایی) فعالیت میکنند:
- بیمه متقابل قشم (Qeshm P&I)
- بیمه متقابل کیش (Kish P&I)
توانگری مالی شرکتهای بیمه
توانگری مالی (Solvency Margin) یکی از شاخصهای کلیدی ارزیابی عملکرد و ثبات مالی شرکتهای بیمه است که سالانه توسط بیمه مرکزی محاسبه و اعلام میشود. این شاخص در ۵ سطح تعریف میشود:
- سطح ۱: توانایی کامل شرکت در ایفای تعهدات (نسبت توانگری ۱۰۰ درصد و بیشتر)
- سطح ۲: نیازمند ترمیم وضعیت مالی اما قادر به انجام تعهدات (نسبت بین ۷۰ تا ۱۰۰ درصد)
- سطح ۳: نیازمند ارائه برنامه ترمیم مالی و افزایش سرمایه (نسبت بین ۵۰ تا ۷۰ درصد)
- سطح ۴: نیازمند برنامه بازسازی مالی فوری (نسبت بین ۱۰ تا ۵۰ درصد)
- سطح ۵: تعلیق پروانه یا قرار گرفتن تحت نظارت مستقیم بیمه مرکزی (نسبت کمتر از ۱۰ درصد)
جستارهای وابسته
منابع
- وبگاه رسمی بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران
- قانون تأسیس بیمه مرکزی ایران و بیمهگری، مصوب ۱۳۵۰.